Bancas y Crédito al Consumo: Prevención de los Fraudes
Como ejemplo describimos brevemente la experiencia madurada en las oficinas de controles internos de uno de los más importantes grupos bancarios italianos. El tema es el de los fraudes internos: aquellos fraudes que un dependiente pone en marcha de frente a la banca usando como “ganzúa para acceder al botín” los mecanismos de gestión y las relaciones con los clientes de la misma banca.
El punto de partida de un proyecto con estas características (donde la numerosidad de los casos de interés no es suficiente para desarrollar un modelo previsivo clásico) normalmente es el de entrevistar a los hombres de los controles internos en modo de focalizar, sobre la base de su gran experiencia y de las casuísticas de fraude acertadas, los que son los fenómenos, y por tanto las señales que hay que interceptar en los datos, y que indican la sospecha de un comportamiento fraudulento por parte de un dependiente.
Al final de esta fase de individuación de una multiplicidad de indicadores surge el problema de dar una visión general a nivel de unidad de referencia para el análisis. Mediante técnicas estadísticas de síntesis, estableciendo niveles de recortes oportunos, se obtiene una indicación de probables fraudes por cada dependiente, permitiendo de esta manera un control sobre un conjunto limitado y particularmente sospechoso de casos. Haciendo esto, como es fácil intuir, es posible tanto aumentar de manera significativa la eficacia de la acción como limitar sensiblemente los costes operativos.